هل يجب أن تعطي الأولوية لكسب المال أم توفيره؟

هل من المهم زيادة مدخراتك أو زيادة دخلك؟

الجواب، على ما يبدو، يعتمد على من تسأل. وبصفة عامة، فإن النساء أكثر تركيزا على زيادة مدخراتهن في حين أن الرجال أكثر تركيزا على زيادة دخلهم.

وفي حين أن كلا هذين الهدفين مهمان، يمكن للرجال والنساء أن يتعلموا شيئا من بعضهم البعض عن مكان وضع أولوياتهم المالية. في الواقع، يقول الخبراء أن التوازن بين الاثنين هو الأكثر فائدة لبناء القيمة الصافية وتحقيق الأهداف المالية الخاصة بك.

تقول غريتشن كليبرن، مديرة برنامج “بكب ويالث أدفيسورز” في سبرينغفيلد، مو “إن النساء يميلن إلى التركيز على المدى الطويل ويشعرن أنه إذا كان بإمكانهن إنقاذ اليوم، فسيحصلن على الأموال عند الحاجة إليها في المستقبل”. وتميل إلى أن تكون أكثر قدرة على المنافسة، والدخل هو أحد الطرق بالنسبة لهم لقياس نجاحهم. بيد ان زيادة الادخار وزيادة الدخل مفيدان فى خلق الثروة “.

قضية زيادة الدخل

ولأن الرجال لم يعودوا بالضرورة المعيلين الرئيسيين، فإن العديد من النساء بحاجة إلى أن يضعن أعينهن على زيادة الدخل أيضا. ولكن هذا ينطوي على المخاطر، ويقول الخبراء.

“النساء أكثر خجلاً في المطالبة بزيادة راتبهن . ويميلون إلى التخوف من أن يسوقن أنفسهن في سوق العمل، وبالتالي سيبقون في وظيفة أقل أجرا لفترة أطول “، تقول نانسي كوتو، المؤسس المشارك لمجموعة ماني ماناجيرس المالية في أوك بروك، إل.” تحتاج النساء إلى الوقوف والمطلبة بالمزيد من المال. فإذا لم يحصلن عليه، فيجب عليهن العثور على وظيفة أخرى. وأنا أعلم أنه ليس من السهل، ولكن هذا ما يفعله الرجال “.

كاثلين هاستينغز،  مدير محفظة مع فبب كابيتال بارتنرز في بيثيسدا، مد.، تشير إلى أن تحمل المخاطر هو المفتاح. وللقيام بذلك، يجب على المرأة أن تقدر قيمتها الذاتية . وأن تكون قوية وعلى أستعداد للوقوف وطلب زيادة راتبها، فإذا لم تحصل على هذه الزيادة ، يجب عليها البحث عن وظيفة أفضل أو بدء نشاط تجاري أو الاستفادة منعمل أزعاج جانبي.

على الرغم من أن رفض تسوية لراتب أقل يمكن أن تساعد في توليد الثروة.

يقول كليبرن: “إن زيادة دخلك لديها القدرة على زيادة ثروتك”. “ومع ذلك، فإن توفير تلك الدولارات المتزايدة يجب أن يكون مقصودا. شيء واحد يجب أن نراقبه عند زيادة الدخل وهو خطر زيادة نفقات الحياة. إذا كانت تكاليف نمط حياتك تنمو بنفس معدل دخلك، فإن زيادة المدخرات ستكون أفضل تركيزا “.

التفكير الأدخاري

فزيادة الدخل لن تكون مفيدة إلا عندما تكون مترافقة مع زيادة المدخرات – خاصة وأن معظم الناس ينفقون أكثر عندما يبدأون في كسب المزيد. يقول كوتو: “يمكن أن تكسب الكثير من المال، ولكن إذا لم تقم بحفظ أي منها، فلن يكون هناك فرق لمستقبلك”. “لذا فمن المهم أن تدخر”.

“إن زيادة مدخراتك ستساعد على بناء قيمة صافية أكبر”. “بغض النظر عن الدخل، فإن القدرة على العيش تحت نمط حياتك المعتاد وما هو متوافر لديك هو جزء من الانضباط الذي يحتاجه الأدخار”.

على سبيل المثال، عملت كليبرن مع معلمي المدارس الذين يستحقون الملايين ومع المديرين التنفيذيين للشركات الذين يكسبون أكثر من 500،000 $ سنويا الذين لديهم مدخرات أقل من راتب واحد في السنة . كل هذا يتوقف على كيفية تحديد الأولويات. والمفتاح هو عدم السماح للنفقات ولنمط حياتك أن تزيد زيادة مضطردة جنبا إلى جنب مع زيادة دخلك.

وهناك قضية أخرى؟ وهي أنه حتى عندما تلتزم النساء بالادخار، فإنهن غالبا يقللن ثرواتهن من خلال وضع معظم أموالهن في استثمارات “آمنة” – أو ببساطة عن طريق ترك أموالهن الإضافية في حساب ادخار.

وتقول كاثرين بيري، وهي مستشار مالي مشارك في مجموعة فورت بيت كابيتال في بيتسبرغ “إن النساء يميلن إلى أن يكونوا أكثر تحفظا، وأن الرجال أكثر استعدادا لتحمل المخاطر”. إن الاستثمار له مخاطر مرتبطة به، وتميل النساء إلى النظر إلى السيناريو الأسوأ. ولذلك فإنهم يقبلون عوائد أقل أو لا يحصلون على عوائد على الإطلاق من أجل الحصول على ما يعتقدون أنه الأستثمار الأكثر أمنا من المال [في حساباتهم التوفيرية]. “

توصي بيري بتحديد مستوى “الراحة النقدية” – وهي مدخرات تكفي لما يتراوح بين ثلاثة وستة أشهر من النفقات الشهرية – واستثمار أي نقدية إضافية تتجاوز ذلك. تقول: “من المهم أن ننظر إلى ما يمكن أن تصنعه في السوق مقابل ما تقوم بإدخاره”.

افكار اخيرة

في الأساس، من المهم تحقيق التوازن بين كل من كسب المال وتوفير المزيد من أجل تحقيق أهدافك المالية. أبدأي بوضع خطة مكتوبة لأموالك، وتقول كوتو.  “معظم النساء يعيشن أطول من الرجال “وربما تحتاج إلى مزيد من المال”، كما تقول. “الالتزام باستقلالك المالي ورفاهيتك مع خطة حياة متكاملة ومخصصة لحياتك أنت”.

تأكدي من أن الخطة تمثل كل من تكوين الثروة والحفاظ عليها.

“إذا كنتي تركزي على زيادة دخلك مع القليل من التفكير حول كيفية حفظ واستثمار تلك الدولارات الإضافية، فإنكي سوف تستمري كأنك تجرين على عجلة الهامستر، أي لا تحرز أي تقدم على الإطلاق”، وتقول كليبرن.

“إذا كنت حددتي أهدافك، فحددي أيضاً ما هو مطلوب لتحقيقها، ومن ثم التركيز على زيادة الدخل الخاص بك، وسوف تكوني ناجحة في إدارة ماراثون الحياة من خلال تحقيق أهدافك واحدا تلو الآخر”.